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사업을 하시고 소득금액증명서 상 수입금액 약 2,000만원, 소득금액은 350만원으로 표기되며 은행 상담에서 대출이 어렵다는 말을 들으셨다면, 전세자금 대출(전세대출) 관련 보증기관인 HUG와 HF의 차이점과 대출 가능성에 대해 정리해 드리겠습니다.
HUG vs HF 대출 차이점
HUG (주택도시보증공사)
주택 및 임대차 계약의 안정성 (임대인 신용 등) 위주로 보증 심사
무소득자, 소득 불규칙자, 프리랜서에게도 대출 가능성 높음
전세금의 최대 80~90%까지 대출 가능
심사 기간이 상대적으로 길고 까다로울 수 있음
물건의 안정성이 중요한 경우, 즉 임대차계약서, 임대인 상태가 중요
HF (한국주택금융공사)
신청자 소득과 신용도 중심으로 대출 한도 및 가능성 결정
소득이 일정하고 증빙이 명확할 때 유리 (연봉 기준 대출 산출)
보통 대출 한도는 전세금 80% 이내이나, 소득이 낮으면 한도가 제한될 수 있음
서류가 깔끔하고 은행 심사와 연계가 원활해 빠른 진행 가능
사업 소득과 대출 가능성
사업에 따른 소득금액증명에서 소득이 낮게 나오는 경우, HF에서는 소득 기준이 엄격해 대출이 어려울 수 있습니다.
반면, HUG는 소득이 낮거나 불규칙해도 임대차 계약 안정성을 본다는 점에서 대출 가능성이 더 열려 있습니다.
따라서 아직 계약하지 않은 상태라면, HUG 전세자금 대출 보증이 가능한 주택을 우선 검토하는 것이 좋습니다. 즉 HUG가 보증 가능한 물건을 찾아 계약 후 은행 상담을 받는 게 권장됩니다.
진행 방법
전세주택 물건 선정: HUG 보증 가능 여부 확인(임대인 법인 여부, 등기부 등 안전성)
임대차 계약: 계약서에 확정일자 받고 전입신고 준비
은행 방문 상담: HUG 전세자금 대출 신청 관련 상담 및 서류 준비(소득증빙, 사업자등록증 등)
대출 실행 및 보증 취득: HUG 보증서 발급 후 대출금을 집주인에게 지급
정리: 사업자이며 소득 증빙이 명확하지 않거나 낮은 경우, HF보다는 HUG 전세보증을 지원하는 집을 찾아 계약하고 은행 상담하는 방식이 현실적입니다. 은행과 중개업소에 사전 문의해 HUG 적용 가능한 물건인지 먼저 확인하는 것을 권합니다